Accidente en Uber o Lyft en Arizona: qué seguro responde

Los tres momentos que definen todo

Arizona regula el seguro de las empresas de redes de transporte (Uber, Lyft y similares) por periodos. El mismo choque, con el mismo conductor, puede tener coberturas radicalmente distintas según en qué periodo ocurrió:

• App apagada: el conductor va en su vida personal. Responde su propia póliza de auto, con los límites que él haya comprado.
• App prendida, esperando viaje: la ley exige cobertura primaria de al menos $25,000 por lesión o muerte de una persona, $50,000 cuando hay dos o más personas, y $20,000 por daños a propiedad.
• En camino por el pasajero o con el pasajero a bordo: cobertura comercial primaria de al menos $250,000 por incidente, que sube a $1,000,000 por incidente cuando el pasajero que pidió el viaje por la aplicación va en el vehículo.

Estos son mínimos que exige la ley, no lo que tú vas a recibir. Lo que se recupera depende de tus lesiones, de la culpa y de la póliza que realmente esté vigente para ese viaje.

También hay cobertura de conductor sin seguro

Es la parte que casi nadie conoce y que a veces es la que salva el caso. Mientras el conductor está prestando el servicio, la ley de Arizona exige además cobertura comercial primaria de conductor sin seguro por el monto que resulte mayor entre $25,000 por persona y $75,000 por incidente, o los mínimos de responsabilidad del estado (A.R.S. § 28-4038).

Eso importa cuando el que te chocó no fue el conductor de Uber, sino un tercero sin seguro o que huyó. En ese escenario la cobertura del viaje puede responder aunque el responsable nunca aparezca.

Si ibas de pasajero

Es la posición más simple desde el punto de vista de la culpa: como pasajero prácticamente nunca eres responsable del choque. Lo que sí puede complicarse es contra quién se reclama, porque puede haber dos conductores involucrados y dos aseguranzas señalándose entre sí.

En Arizona cada responsable paga según su propio porcentaje de culpa (A.R.S. § 12-2506), así que un caso con dos vehículos puede terminar con dos reclamos en paralelo. Que se peleen entre ellos no te deja fuera: te deja esperando si nadie ordena el reclamo.

• Toma captura de pantalla del viaje en la app: conductor, vehículo, hora, ruta y recibo.
• Guarda el correo o la notificación del viaje. Es la prueba más limpia de que había un viaje activo.
• Reporta el accidente dentro de la aplicación además de llamar al 911.
• Anota los datos de todos los vehículos involucrados, no solo del que te llevaba.

Si eras el conductor

Aquí hay una trampa conocida: tu póliza personal de auto puede no cubrirte mientras usas la aplicación. La ley de Arizona obliga a la empresa a advertírtelo por escrito antes de que aceptes viajes, junto con las coberturas y límites que ella provee (A.R.S. § 28-9558).

Si te chocaron mientras trabajabas, guarda el registro del viaje igual que un pasajero: la posición de la app en ese minuto es lo que decide qué póliza responde.

Errores que se repiten en estos casos

• Cerrar la app o borrar el historial del viaje antes de guardar capturas.
• Aceptar que “fue un accidente menor” y no reportarlo dentro de la aplicación.
• Suponer que porque el conductor era de Uber no hay nada que reclamar contra el otro carro.
• Dar una declaración grabada a la aseguranza comercial antes de que un médico te haya revisado.
• No pedir el reporte policial porque “la app ya lo registró”. No es lo mismo.

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